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作者：財務軟件來源：本站瀏覽次數：1126次發布時間：2018-04-11 17:30:36
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象過河財務軟件這幾天得知銀監保會發布了一份《辦法》，看完感覺：銀行坐不住了，非常努力地哄年輕人回歸銀行買理財。再不及時行動，銀行就會失去現在的90后，未來的中堅階層。
新規帶來了什么新變化?
這份辦法最亮眼的一點就是：“將單只公募理財產品的銷售起點由目前的5萬元降至1萬元。”目前，商業銀行在售的銀行理財產品最低都是5萬元起售。新規實施之后，最少1萬塊就可以買銀行的理財，雖說收益不高，卻也是P2P、貨基、基金之外很重要的資產配置部分。
除了最惹眼的降低門檻，為吸納更多的人群和資金外，新規也含藏著銀行轉型的趨勢。現行銀行理財業務監管制度規定公募理財產品只能投資貨幣型和債券型基金，新規放開了相關限制，允許公募和私募理財產品投資各類公募證券投資基金。也就是說，公募理財產品有可能開始允許投股票。
與之相輔相成的是，銀行準備推出更多的凈值型產品(比如貨幣基金就是凈值類)，與凈值相對的是固收，凈值類的收益是變化的。在此不妨大膽預測，銀行理財的收益浮動會更大，未來的產品既有可能出現收益超過5%，也有可能出現本金虧損。銀行產品會更加靈活，給到銀行資金管理方更多的自由。
老實巴交的銀行理財要轉型了嗎?
是的。只有避免同質化才能生存下去。過去銀行理財因為有隱性剛兌的存在，各家銀行的產品同質化非常嚴重。估計未來，銀行理財的產品線布局將逐漸分化。
下載一個銀行APP、或者在第三方的銀行理財平臺就可以看到，一些大銀行在轉型成為全能型的資管機構。比如有了以銀行存款為底層資產的類貨基產品，像富民寶，4.7%的收益，隨時存取;有了“固收+”產品，做起了類似P2P的業務。
轉型下的困局
銀行要轉型，產品多樣化，收益浮動化，也沒問大家答不答應?很多人會覺得我買貨基、買P2P有專門的渠道，去銀行就是為了配置低風險低收益的部分，你變了可怎么行?
對此持更大意見的還是中老年人，讓他們拿著養老金買非剛兌的理財還是非常困難的，也有不少銀行開始嘗試發行符合新規要求的理財產品，但效果并不理想。大家對凈值化產品、1年期以上的產品接受程度低、私募產品客戶資源有限等問題。
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